주택담보대출 신용점수 낮아도 가능한 이유? 다자녀 무주택 조건별 자격 정리!

 

Q. 신용점수가 낮고 소득이 많지 않아도 디딤돌대출을 받을 수 있을까요? 특히 자녀가 많고 무주택자라면 조건이 달라질까요?

A. 결론부터 말씀드리자면, 네! 디딤돌대출은 일반 은행 주택담보대출과 달리 ‘신용점수’가 절대적인 기준은 아닙니다. 특히 ‘다자녀 가구’, ‘무주택자’, ‘4대 보험 가입자’라면 나이스 신용점수가 다소 낮더라도 대출 가능성이 열려 있습니다. 오늘은 ‘나이스 656점’, ‘자녀 3명’, ‘4대 보험 가입’, ‘1년 8개월 재직’ 조건을 가진 분의 디딤돌대출 가능성과 자격 조건을 기준으로 디딤돌대출의 문턱을 넘는 방법을 상세하게 안내해 드릴게요.

디딤돌대출, 신용점수보다 중요한 기준은 무엇인가요?

 

 

많은 분들이 “나이스 신용점수 700점 아래면 대출 못 받는 거 아니에요?”라고 생각하시는데요, 디딤돌대출은 신용점수보다는 소득, 주택 가격, 무주택 여부가 더 중요합니다. 나이스 기준 656점이면 다소 낮게 느껴지실 수 있지만, 디딤돌대출은 신용등급 6등급(구 680점 내외) 이상이면 기본 자격을 충족할 수 있어요. 또한 4대 보험 가입 여부, 재직 기간(1년 8개월), 그리고 자녀 수(3명) 역시 굉장히 중요한 조건입니다. 디딤돌대출의 경우 소득 한도는 부부합산 연소득 6천만 원 이하인데, 다자녀 가구(만 19세 미만 자녀 3명 이상)는 연소득 7천만 원까지 완화돼요. 즉, 자녀가 3명 이상이면 훨씬 더 유리한 조건으로 대출 심사를 받을 수 있는 거죠.

나이스 656점, 자녀 3명일 때 디딤돌대출 조건은?

 

 

그럼 실제로 나이스 신용점수 656점, 자녀 3명, 4대 보험 가입자, 1년 8개월 근무한 무주택자라면 어떤 조건으로 디딤돌대출이 가능할까요?

1. 무주택자 요건 충족: 디딤돌대출은 주택이 없는 ‘무주택 세대주’여야 신청이 가능해요. 신청일 기준으로 1가구 1주택 이상 보유하고 있으면 신청할 수 없습니다.
2. 재직 요건: 현재 재직 1년 8개월이므로 1년 이상 계속 근무한 근로자 조건을 충족합니다. 4대 보험 가입으로 근로소득 증빙도 가능합니다.
3. 소득 기준: 다자녀(3명) 가구라면 부부합산 소득 7천만 원까지 인정됩니다. 단독 명의라면 개인소득 7천만 원 이하면 가능해요.
4. 주택 가격 요건: 대출을 받으려는 주택 가격은 5억 원 이하, 대출 한도는 최대 2억 5천만 원까지 가능하죠.
5. 신용조건: 금융채무불이행자(연체자)만 아니라면, 나이스 656점으로도 심사 통과 가능성 높음. 단, 은행의 자체 평가 기준에 따라 일부 보완서류나 조건이 붙을 수 있어요.

이런 조건이라면, 실제 디딤돌대출 신청 후 승인 가능성이 상당히 높은 편이라고 보셔도 됩니다.

다자녀 무주택 가구가 디딤돌대출에서 얻는 혜택은?

 

 

디딤돌대출은 ‘실수요자’를 위한 정책 대출이기 때문에 자녀가 많거나 무주택 기간이 길수록 혜택이 커집니다. 특히 ‘다자녀가구’는 우대금리와 대출 한도에서 유리한 조건을 적용받을 수 있어요.

• 대출금리 우대: 기본금리는 연 1.85~3.00% 정도인데, 다자녀 가구는 금리 인하 혜택이 최대 0.5%까지 추가로 가능합니다.
• 소득요건 완화: 앞서 언급했듯이, 다자녀라면 연소득 기준 상향(6천만→7천만 원) 혜택을 받을 수 있어요.
• 금리 보전제도 활용: 소득이 적은 경우에는 이자 부담을 줄이기 위한 금리 보전 정책도 활용 가능하니, 주택도시기금 사이트(www.nhf.or.kr)에서 꼭 확인해보세요.

또한, 디딤돌대출은 주택금융공사 HF(https://www.hf.go.kr)에서 취급하기 때문에 공적 성격이 강하고, 일반 시중은행보다 조건이 훨씬 유리합니다.

디딤돌대출 신청 전 확인해야 할 체크리스트는?

 

주택가격 5억 원 이하인지?
전용면적이 수도권 85㎡ 이하(비수도권 100㎡ 이하)인지?
신청일 기준 본인 및 배우자 모두 무주택자인지?
부부합산 소득이 기준 이하인지? (다자녀가구는 7천만 원 이하)
대출신청인 본인의 근로소득이 1년 이상 꾸준히 이어졌는지?
신용정보에 연체나 금융채무불이행 정보가 없는지?

 

• 신용점수 656점이어도 무주택, 4대 보험, 근속기간 충족 시 디딤돌대출 가능성 있음
• 다자녀 가구(3명 이상)는 소득 기준 완화, 금리 우대 등 추가 혜택 존재
• 주택가격, 전용면적, 무주택 요건 등 기본 조건 충족이 중요
• www.hf.go.kr 또는 www.nhf.or.kr 사이트에서 시뮬레이션 가능

디딤돌대출은 일반 대출보다 문턱이 낮고, 실수요자 중심으로 설계된 정책상품이에요. 신용점수가 다소 낮다고 해서 너무 걱정하지 마시고, 지금 내 조건을 잘 정리해 본 후 주택도시기금이나 주택금융공사 홈페이지에서 상담을 받아보시는 걸 추천드립니다. 준비만 잘 하시면, 내 집 마련의 첫 걸음을 내디딜 수 있습니다.

2025.05.09 - [알뜰경제] - 디딤돌대출 변동금리 vs 고정금리? 금리선택 방법과 주의사항

디딤돌대출 변동금리 vs 고정금리? 금리선택 방법과 주의사항

2025.05.06 - [알뜰경제] - 디딤돌대출 받은 아파트, 장려금 신청 자격에 영향 줄까? 확인 방법 안내

디딤돌대출 받은 아파트, 장려금 신청 자격에 영향 줄까? 확인 방법 안내

2025.05.16 - [알뜰경제] - 신혼부부 소득 8500만원 넘으면? 보금자리론·디딤돌대출 가능성 총정리

신혼부부 소득 8500만원 넘으면? 보금자리론·디딤돌대출 가능성 총정리