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신혼부부 디딤돌대출 일용직 소득증빙 시 유의할 점은?

메타리딩 2025. 7. 3. 20:57

 

 

 

 

 

신혼부부가 생애최초 주택 마련을 위해 ‘디딤돌대출’을 신청하려고 할 때, 한쪽이 일용직이고 다른 한쪽이 직장인이라면 소득증빙을 어떻게 해야 할지 막막하실 수 있습니다. 특히 국민은행처럼 대출 취급은행에서 “근로소득원천징수영수증 2년 치”를 요구할 경우, 일용직 근무자에게 불리하게 작용하지는 않을지 걱정이 되실 텐데요. 이런 상황에서 어떤 식으로 서류를 준비하고, 어떤 전략으로 대출을 진행하면 좋을지 하나하나 짚어드릴게요.

일용직 근무자의 소득 증빙은 어떻게 해야 하나요?

 

 

 

 

 

 

일용직 근무자는 보통 정기적인 급여를 받는 직장인과 달리 일한 날에 따라 급여가 다르기 때문에, 연소득이 해마다 들쭉날쭉합니다. 이 때문에 디딤돌대출을 받을 때는 최근 2개년도 소득의 평균을 기준으로 심사가 진행되는 경우가 많아요. 예를 들어, 2023년에는 5,700만 원을 벌었지만 2024년에는 일시적으로 소득이 줄어 2,400만 원 수준이라면, 평균은 약 4,050만 원이 됩니다. 이 평균 소득이 디딤돌대출의 부부합산소득 기준(7천만 원 이하, 생애최초는 8,500만 원 이하)에 들어오면 심사 자체에는 문제가 없습니다. 단, 국민은행은 ‘근로소득원천징수영수증’을 우선 요청하는 경향이 있기 때문에, 국세청 홈택스(http://hometax.go.kr)에서 2개년도 원천징수영수증을 출력하거나, 사업장에서 발급받아 제출하셔야 해요. 만약 일용직으로 등록이 안 돼 있거나, 일부 소득이 누락되었다면 '소득금액증명원'이나 '건강보험 자격득실확인서' 등의 보완서류도 함께 준비하시는 게 좋습니다.

배우자 소득이 안정적이라면 누구를 중심으로 심사받을까요?

 

 

신혼부부 대출은 기본적으로 ‘부부합산소득’을 기준으로 심사합니다. 그러나 실제로는 소득이 더 안정적이고 꾸준한 쪽을 주 소득자로 설정하는 게 유리해요. 예를 들어 아내가 직장인이며 소득이 일정하다면, 아내를 '단독신청자'로 하고 남편을 제외해 심사받는 전략도 고려할 수 있습니다. 특히 디딤돌대출은 신청자가 ‘생애최초 주택구입자’일 경우 소득 기준이 8,500만 원까지 완화되며, 단독 신청 시에도 일정 요건을 충족하면 가능해요. 즉, 부부합산 기준으로 접근하지 않아도 될 때는 소득이 낮은 배우자를 빼고 심사받는 방법도 있습니다. 다만 이럴 경우, 배우자 제외 사유를 명확히 해야 하며 은행이나 주택금융공사에서 승인 여부를 판단하므로 상담 시 미리 설명하고 서류를 준비하는 것이 핵심입니다.

디딤돌대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?

 

 

은행에서 디딤돌대출을 신청할 경우, 기본적으로 아래 서류들이 필요합니다. 일용직이나 프리랜서일 경우 아래 중 일부 항목이 더욱 중요하게 작용할 수 있어요.

  1. 주민등록등본, 가족관계증명서 – 세대 구성 확인
  2. 주택매매계약서 사본
  3. 소득 증빙자료
    • 직장인: 근로소득원천징수영수증 2년치
    • 일용직: 소득금액증명원, 지급명세서, 건강보험 자격득실확인서, 통장거래내역 등
  4. 재직 및 소득 입증자료
    • 재직증명서, 최근 3개월 급여명세표 또는 통장사본
  5. 신용등급 확인자료
    • 필요시 개인신용정보 열람

또한 주택금융공사 홈페이지(http://hf.go.kr)에서 사전 자격조회도 가능하니, 미리 해보시면 신속하게 방향을 잡을 수 있어요.

소득 차이가 클 때 디딤돌대출 유리하게 받는 방법은?

 

  • 1년만 일했더라도 전년도 소득이 많으면 평균 소득이 올라가 유리
  • 일용직 소득자 제외하고 직장인 배우자 단독으로 신청하는 방법도 가능
  • 서류는 국세청 홈택스에서 원천징수영수증 2개년 발급
  • 일용직 소득이 불규칙하다면 소득금액증명원 등 다른 서류도 병행 제출
  • 대출 가능 여부는 주택금융공사 홈페이지에서 미리 자격 확인 가능

무엇보다도 중요한 건, 은행 상담 시 상황을 솔직하게 설명하고 필요한 서류를 빠짐없이 준비하는 것입니다. 국민은행은 디딤돌대출 취급은행 중 하나이니 미리 전화상담을 하고 가는 것이 좋고, 상담 중에는 배우자 소득 포함 여부나 신청자 기준 등을 구체적으로 안내받으셔야 해요.

일용직 부부의 디딤돌대출, 이렇게 준비하세요

 

  • 일용직은 근로소득원천징수영수증 2개년 또는 소득금액증명원으로 평균 소득을 증빙
  • 소득 차이가 클 경우, 직장인 배우자 단독 신청으로 대출 조건을 유리하게 만들 수 있음
  • 국민은행에서는 사전 상담 후, 상황에 맞는 서류를 안내받는 것이 가장 정확
  • 주택금융공사 홈페이지(http://hf.go.kr)에서 사전 자격 확인 가능
  • 대출 심사 기준은 '부부합산소득', '생애최초 여부', '주택 가격', '전용면적' 등 복합적이므로 맞춤형 전략 필요

생애최초 신혼부부 디딤돌대출은 주택 구입의 중요한 디딤돌이 될 수 있는 만큼, 일용직이라도 서류 준비만 철저하면 충분히 도전할 수 있어요. 어려운 절차라고 겁먹지 마시고, 한 걸음씩 차근차근 준비해보시길 바랍니다.

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